Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to legalna procedura sądowa, dzięki której osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej mogą umorzyć swoje długi — częściowo lub w całości. Jest uregulowana w polskim Prawie upadłościowym i od nowelizacji w 2020 roku jest dostępna praktycznie dla każdego, kto nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań.
W praktyce oznacza to, że sąd może anulować Twoje długi — kredyty bankowe, pożyczki pozabankowe, zaległe rachunki, zobowiązania wobec ZUS, Urzędu Skarbowego, a nawet długi egzekwowane przez komornika. Po zakończeniu postępowania zaczynasz od nowa, z czystą kartą finansową.
Co ważne — od 2020 roku nie musisz udowadniać, że nie jesteś winny swoim długom. Wystarczy, że jesteś niewypłacalny — czyli nie jesteś w stanie regulować swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. To fundamentalna zmiana, która otworzyła drzwi do oddłużenia tysiącom Polaków.
Kto może złożyć wniosek?
Wniosek o upadłość konsumencką może złożyć każda osoba fizyczna, która:
Jak wygląda procedura krok po kroku?
Cały proces można podzielić na cztery etapy. Pierwszy to złożenie wniosku do sądu rejonowego właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania. Opłata sądowa wynosi zaledwie 30 zł. Wniosek zawiera dane osobowe, listę wierzycieli, wykaz majątku i uzasadnienie niewypłacalności.
Drugi etap to ogłoszenie upadłości przez sąd. Sąd wyznacza syndyka, który przejmuje zarząd nad Twoim majątkiem. Od tego momentu wszystkie egzekucje komornicze zostają natychmiast zawieszone — komornik musi odblokować konto i wynagrodzenie.
Trzeci etap to praca syndyka — weryfikuje wierzytelności, sporządza spis majątku i przygotowuje raport dla sądu. Jeśli masz majątek do sprzedaży, syndyk go likwiduje i dzieli środki między wierzycieli.
Czwarty etap to plan spłaty lub umorzenie. Sąd ustala comiesięczną ratę dostosowaną do Twoich możliwości (12-36 miesięcy, do 84 przy zawinienie). Po wykonaniu planu — reszta długów zostaje umorzona. W szczególnych przypadkach sąd może umorzyć długi od razu, bez planu spłaty.
Ile kosztuje upadłość konsumencka?
Opłata sądowa to 30 zł. Koszty postępowania (wynagrodzenie syndyka, korespondencja) pokrywane są z masy upadłości, a jeśli dłużnik nie ma majątku — z budżetu Skarbu Państwa. To oznacza, że nawet osoba bez żadnych środków może skorzystać z procedury.
W Upadłość bez tajemnic nie pobieramy żadnych opłat z góry. Płacisz dopiero po ustanowieniu planu spłat, z pierwszej raty. Twoje ryzyko finansowe jest zerowe.
Jakie długi można umorzyć?
Umorzeniu podlega większość zobowiązań finansowych:
Nie podlegają umorzeniu: alimenty, odszkodowania za szkody umyślne, grzywny karne.
Co z mieszkaniem?
Prawo chroni podstawowe potrzeby mieszkaniowe. Jeśli Twoje mieszkanie zostanie sprzedane w trakcie postępowania, przysługuje Ci kwota na wynajem za 12-24 miesięcy. W wielu przypadkach — szczególnie gdy nieruchomość nie stanowi znacznej wartości lub jest obciążona hipoteką — sąd wyłącza ją z masy upadłości. Każda sytuacja jest inna — skontaktuj się z nami, żebyśmy mogli ocenić Twój przypadek.
Najczęstsze pytania o upadłość konsumencką
Sprawdź czy kwalifikujesz się do umorzenia
Bezpłatna analiza, zero zobowiązań, odpowiedź w 24h.
Sprawdź za darmo