Zadłużenie jest jednym z największych wyzwań finansowych, przed którymi stają zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy. Wielu zastanawia się, czy możliwe jest całkowite oddłużenie, czy też jest to jedynie nierealny mit. Ten tekst oparty na faktach i danych statystycznych pokaże, czy pożegnanie z długami to rzeczywistość, jak wygląda proces umorzenia zobowiązań oraz jakie są jego realne szanse
1. Skala zadłużenia w Polsce
Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) na koniec 2023 roku w Polsce:
- 3,5 miliona osób fizycznych posiadało niespłacone zobowiązania kredytowe,
- Łączna wartość zaległości wynosiła ponad 80 miliardów złotych,
- Średnia kwota zadłużenia na osobę wynosiła 23 000 zł.
Dodatkowo, wg raportu BIG InfoMonitor, problem zadłużenia dotyczy głównie osób w wieku 35-50 lat, co wskazuje na grupę najbardziej aktywną zawodowo, ale także najczęściej korzystającą z kredytów.
2. Ile osób stara się o umorzenie długów?
Od momentu wprowadzenia nowelizacji prawa upadłościowego w 2015 roku liczba wniosków o upadłość konsumencką znacznie wzrosła:
- W 2021 roku zgłoszono ponad 18 000 wniosków o upadłość konsumencką.
- W 2022 roku liczba ta osiągnęła rekordowy poziom 20 500 wniosków.
Co ciekawe, ponad 90% złożonych wniosków zostało zaakceptowanych przez sądy, co świadczy o skuteczności procedury. Warto jednak pamiętać, że nie wszystkie wnioski prowadziły do całkowitego umorzenia długów. Czasami sąd ustala plan spłaty na okres od 3 do 5 lat, po którym następuje umorzenie reszty zobowiązań.
3. Jakie warunki trzeba spełnić, aby umorzyć długi?
Aby skorzystać z procedury upadłości konsumenckiej, konieczne jest spełnienie kilku warunków:
- Niewypłacalność: brak możliwości regulowania bieżących zobowiązań.
- Uczciwość dłużnika: brak działań na szkodę wierzycieli (np. ukrywania majątku).
- Pełna dokumentacja: przedstawienie spisu wierzycieli, majątku i zobowiązań.
Sądy coraz częściej przyjmują wnioski, jeśli dłużnik wykazuje dobrą wolę i współpracuje w procesie.
4. Czy oddłużenie jest osiągalne dla każdego?
Statystyki wskazują, że większość osób ubiegających się o upadłość konsumencką odnosi sukces. Jednak czas i efektywność procesu zależą od kilku czynników:
- Czas trwania postępowania: przeciętnie proces trwa od 6 miesięcy do 1 roku.
- Plan spłaty: w przypadku jego ustalenia, dłużnik musi regulować część zobowiązań przez okres maksymalnie 5 lat.
5. Fakty i mity o oddłużeniu
Mit: Umorzenie długów oznacza brak konsekwencji.
Fakt: Proces upadłości konsumenckiej wymaga pełnej transparentności i może wiązać się z likwidacją części majątku.
Mit: Upadłość oznacza zrujnowaną przyszłość finansową.
Fakt: Po zakończeniu procedury dłużnik może odbudować zdolność kredytową w ciągu 3-5 lat.
Mit: Każdy dłużnik może liczyć na całkowite oddłużenie.
Fakt: Sąd może ustalić plan spłaty i nie zawsze decyduje się na umorzenie całości długów.
Podsumowanie
Pożegnanie z długami to rzeczywistość, a nie mit, ale wymaga od dłużnika aktywności, uczciwości i gotowości na współpracę z sądem. Statystyki pokazują, że coraz więcej Polaków korzysta z możliwości oddłużenia, a procesy te kończą się sukcesem w przeważającej liczbie przypadków. Jeśli zastanawiasz się nad tym krokiem, warto skorzystać z pomocy specjalistów i podejść do tego z odpowiednim przygotowaniem.
