Droga do uwolnienia się od długów, zwłaszcza poprzez upadłość konsumencką, jest procesem pełnym nadziei, ale i najeżonym potencjalnymi pułapkami. W stresie i pośpiechu, dążąc do jak najszybszego rozwiązania problemów, łatwo jest popełnić błędy, które mogą nie tylko skomplikować, ale nawet uniemożliwić skuteczne oddłużenie. Zrozumienie, jakie są najczęstsze błędy przy umarzaniu długów, to klucz do świadomego i bezpiecznego przejścia przez ten trudny proces.
Błąd pierwszy: „Kreatywne” zarządzanie majątkiem tuż przed upadłością
W obliczu groźby utraty majątku, naturalnym odruchem może być chęć jego „ochrony” poprzez szybkie przepisanie domu, samochodu czy innych wartościowych przedmiotów na członków rodziny w formie darowizny lub fikcyjnej sprzedaży. To jeden z najpoważniejszych błędów, jakie można popełnić. Takie działania są postrzegane przez prawo jako działanie na szkodę wierzycieli. Syndyk ma obowiązek analizować Twoje czynności prawne z ostatnich lat, a wierzyciele dysponują narzędziem zwanym skargą pauliańską, które pozwala im podważyć takie transakcje. Skutkiem może być nie tylko włączenie „ukrytego” majątku do masy upadłości, ale także postawienie Twojej uczciwości pod znakiem zapytania, co może prowadzić do znacznie gorszych warunków oddłużenia lub, w skrajnych przypadkach, nawet do jego odmowy.
Błąd drugi: Niekompletna lub nierzetelna lista wierzycieli
Składając wniosek o upadłość, masz obowiązek przedstawić sądowi pełną i rzetelną listę wszystkich swoich wierzycieli i zobowiązań. To nie jest prośba, a fundamentalny wymóg. Pominięcie jakiegoś wierzyciela, czy to przez zapomnienie, czy celowo, jest błędem o katastrofalnych skutkach. Dług wobec wierzyciela, który nie został ujęty w postępowaniu i nie brał w nim udziału, nie zostanie umorzony. Oznacza to, że nawet po pomyślnym przejściu całej, często wieloletniej procedury i umorzeniu pozostałych długów, ten jeden „zapomniany” wierzyciel będzie mógł nadal dochodzić swoich roszczeń, a cała Twoja walka o nowy start może zostać podważona.
Błąd trzeci: Brak współpracy z syndykiem i sądem
Po ogłoszeniu upadłości, kluczową postacią w Twoim życiu staje się syndyk. Twoim obowiązkiem jest pełna i rzetelna współpraca z nim. Unikanie kontaktu, nieodbieranie telefonów, niedostarczanie wymaganych dokumentów czy udzielanie wymijających odpowiedzi to prosta droga do poważnych problemów. Syndyk ma obowiązek raportować sądowi o przebiegu postępowania, a brak współpracy z Twojej strony może zostać zinterpretowany jako utrudnianie procedury. W skrajnych przypadkach może to być podstawą do umorzenia postępowania upadłościowego, co oznacza powrót do punktu wyjścia – z długami i komornikami.
Błąd czwarty: Zaciąganie nowych długów w trakcie lub tuż przed postępowaniem
Decyzja o upadłości powinna być sygnałem do radykalnego zerwania z nawykami, które doprowadziły do kryzysu. Zaciąganie nowych pożyczek czy kredytów tuż przed złożeniem wniosku lub, co gorsza, w trakcie trwania postępowania upadłościowego, jest postrzegane jako działanie w złej wierze. Pamiętaj, że umorzeniu podlegają tylko długi powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości. Nowe zobowiązania nie zostaną umorzone, a dodatkowo takie zachowanie może skłonić sąd do ustalenia dla Ciebie znacznie bardziej rygorystycznego i dłuższego planu spłaty.
Błąd piąty: Działanie w pojedynkę bez odpowiedniej wiedzy
Choć prawo pozwala na samodzielne złożenie wniosku o upadłość, jest to bardzo ryzykowne. Postępowanie upadłościowe to skomplikowana procedura prawna, pełna terminów, formalności i niuansów, których nieznajomość może Cię drogo kosztować. Samodzielne działanie, pod wpływem stresu i bez specjalistycznej wiedzy, często prowadzi do błędów formalnych we wniosku, przegapienia ważnych terminów czy nieświadomego podejmowania niekorzystnych decyzji. Skorzystanie z pomocy profesjonalisty – licencjonowanego doradcy restrukturyzacyjnego lub doświadczonego prawnika – to nie zbędny wydatek, a inwestycja w bezpieczeństwo i skuteczność całego procesu oddłużania.
Unikając tych najczęstszych błędów i podchodząc do procesu oddłużania z pełną uczciwością i świadomością, znacząco zwiększasz swoje szanse na pomyślne zakończenie postępowania i odzyskanie finansowego spokoju.
